要分析平安银行不良贷款率的变化趋势，需结合历史财务数据（来自网络报道）及近期业务披露（来自机构调研），按时间线梳理如下：
一、2011-2015年：逐步上升期
- 数据：2011年9月末不良贷款率约0.43%（面包财经整理）；2015年末升至1.45%（2015年年报）。
- 趋势：四年间不良率累计上升1.02个百分点，其中2015年较年初（2014年末1.02%）上升0.43个百分点（新闻）。
- 原因：受宏观经济下行影响，部分民营中小企业、低端制造企业经营不善，资金链断裂，导致贷款违约增加（新闻）。
二、2016-2023年：波动下降期
- 数据：2023年末不良贷款率降至1.06%，较2022年末微升0.01个百分点（新闻）。
- 趋势：相较于2015年的1.45%，累计下降0.39个百分点，整体呈稳步下降态势。
- 原因：推测与银行加强风险管控、调整资产结构（如增加优质贷款投放）及经济复苏有关，但具体数据未详细披露。
三、2024年以来：个人贷款不良率小幅上升
- 整体情况：2024年以来，个人贷款不良率成为关注重点（占零售业务核心），呈小幅上升趋势：
- 2024年6月末：个人贷款不良率1.42%，较2023年末上升0.05个百分点（新闻）；
- 2024年9月末：个人贷款不良率1.43%，较2023年末上升0.06个百分点（新闻）。
- 分项结构：
- 住房按揭贷款：不良率0.60%（2024年9月末），较2023年末上升0.30个百分点（主要拖累项）；
- 消费性贷款：不良率1.26%，较2023年末上升0.03个百分点；
- 经营性贷款：不良率1.04%，较2023年末上升0.21个百分点；
- 信用卡贷款：不良率2.64%，较2023年末下降0.13个百分点（唯一改善项，因优化客户结构）。
- 原因：国内经济复苏呈结构性差异，部分个人客户（如按揭、经营性贷款客户）还款能力仍在恢复中；银行通过升级风险模型、差异化管控及加大不良处置力度应对（新闻）。
总结
平安银行不良贷款率整体趋势可分为三阶段：
- 2011-2015年：受宏观经济下行影响，逐步上升至1.45%；
- 2016-2023年：通过风险管控与结构调整，稳步下降至1.06%；
- 2024年以来：个人贷款不良率小幅上升（主要受按揭、消费及经营性贷款拖累），整体不良率或受其影响微升，但信用卡业务有所改善。
注：以上数据均来自网络报道（新闻-），其中2016-2022年数据未详细披露，趋势为推测；2024年数据主要为个人贷款分项，整体不良率需以最新年报为准。