江苏银行不良贷款率下降措施分析 | 资产质量优化策略

江苏银行应对不良贷款率下降的措施分析

一、基于财务数据的资产质量表现（券商API数据[0]）

江苏银行（600919.SH）近年来资产质量持续改善，不良贷款率呈稳步下降趋势（虽未直接获取到最新不良贷款率指标，但结合公开新闻[2][3][5]，2022年半年报不良率0.98%，较上年末下降0.1个百分点；2023年9月末不良率进一步降至0.91%，连续7年下降，进入同业第一梯队）。同时，拨备覆盖率持续提升（2022年半年报340.65%，较上年末提升32.93个百分点；2022年三季度末360.05%，较年初上升52.33个百分点），风险抵补能力显著增强。

二、应对不良贷款率下降的核心措施（网络搜索结果[1][2][3][5]）

江苏银行通过体制机制改革、智慧风控升级、授信政策优化、存量风险处置等多维度举措，推动不良贷款率持续下降：

1. 深化风险管理体制机制改革，强化风控防线

• 完善管控流程：实施“业务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣”等管控措施，将风险责任落实到具体环节和人员，筑牢风险防控底线[2]。
• 定期调整信贷政策：每半年调整一次信贷政策，明确底线要求，避免新增授信风险[5]。

2. 迭代大数据智慧风控体系，提升风险识别能力

• 打通多源数据：整合政府、企业、园区、运营商、高校等内外部数据，解决小微企业财务信息不全、抵质押品缺失等信息不对称问题，精准定位长尾客户需求，降低信用风险[3]。
• 优化风控模型：持续迭代风控模型，运用金融科技（如AI、大数据）强化智慧风控应用，提升风险识别和预警能力，有效防范潜在风险[2]。

3. 调优授信政策，严控新增风险

• 精准“压退名单”：根据宏观形势和疫情变化，适时调优授信政策，明确“压退”领域（如高风险行业、低效产能），强化潜在风险排查，及时开展重大授信风险回溯，查漏补缺[2]。

4. 存量风险处置“一户一策”，加快不良清降

• 定制化处置方案：对存量不良贷款制定“一户一策”清降方案，落实责任到人，通过催收、重组、转让等方式加快处置进度，降低存量不良余额[2]。

5. 推动客户结构调整，优化资产质量

• 聚焦优质客户：加大对小微企业、实体经济等优质领域的信贷投放（2023年6月末小微贷款余额6250亿元，较2022年末增长11.25%，占对公贷款比重62.03%），通过客户结构优化提升整体资产质量[3]。

三、效果总结

通过上述措施，江苏银行不良贷款率连续多年下降（2022年半年报0.98%，2023年9月末0.91%），拨备覆盖率持续提升（2022年三季度末360.05%），资产质量迈入A股上市银行第一梯队[2][3][5]。

四、建议开启“深度投研”模式进一步分析

若需更详尽的江苏银行不良贷款率变化趋势（如历年数据对比）、与同业的横向对比（如其他城商行不良率情况）或更具体的风控模型细节，可开启“深度投研”模式，调用券商专业数据库获取A股详尽财务数据、研报等信息，支持图表绘制、行业分析等功能。