要分析郑州银行2025年上半年营收增长4.64%（实现营业收入66.90亿元）的原因，需结合财务数据（券商API）与公开信息（网络搜索），从规模扩张、业务结构优化、负债成本控制等核心维度展开：
一、资产规模稳健增长，利息收入（营收核心）持续提升
根据券商API数据，郑州银行2025年6月末资产总额7197.38亿元，同比大幅增长11.47%（增速创2018年同期以来历史新高）。资产规模的快速扩张主要源于信贷投放与投资资产的增加：
- 发放贷款及垫款总额4060.94亿元，较上年末增长4.75%（新增184.04亿元）；
- 投资资产（如债券、同业资产）规模同步增长，推动利息收入（API数据中“int_income”为117.34亿元）稳步提升。
作为银行营收的核心来源（占比约70%-80%），利息收入的增长是营收增长的主要驱动因素。
二、存款业务高增，负债结构优化降低资金成本
网络搜索显示，郑州银行2025年上半年吸收存款总额4466.62亿元，同比大幅增长15.61%（其中个人存款余额2580.98亿元，较上年末增长18.3%，增速位居城商行前列）。存款业务的突出表现带来两大优势：
- 资金来源充足：为信贷投放提供了稳定的资金支持，避免了依赖高成本同业资金的风险；
- 负债成本下降：个人存款的成本通常低于企业存款和同业资金，优化了负债结构，提升了净利息收益率（NIM），从而增加了净利息收入。
三、零售金融成为新增长引擎，非利息收入贡献提升
网络搜索显示，郑州银行2025年上半年零售业务收入12.36亿元，创同期历史新高，成为营收增长的重要支撑：
- 个人消费贷款余额206.95亿元，增幅20.72%（不良率仅0.67%，低于行业平均），带动利息收入增长；
- 个人存款余额大幅增长（18.3%），带来稳定的资金来源，同时推动理财、信用卡等手续费收入增加（API数据中“comm_income”为2.98亿元，同比可能有显著增长）。
零售业务的高增长不仅提升了营收的多样性，还降低了对对公业务的依赖，增强了营收稳定性。
四、信贷结构优化，重点领域投放提升收益质量
郑州银行2025年上半年信贷投放重点向科技创新、普惠小微、绿色低碳等领域倾斜：
- 科技型企业贷款余额221.93亿元，普惠小微贷款余额525.78亿元，均保持较快增长；
- 这些领域的贷款通常具有较高的利率水平（如普惠小微贷款的利率高于传统对公贷款），且政策支持带来风险可控，从而提升了利息收入的收益质量（即高收益、低风险）。
总结：营收增长的核心逻辑
郑州银行2025年上半年营收增长4.64%，是规模扩张、结构优化、业务转型共同作用的结果：
- 资产规模快速增长（11.47%）带动利息收入提升；
- 存款业务高增（15.61%）优化负债结构，降低资金成本，提升净利息收益率；
- 零售金融成为新增长引擎（零售业务收入创历史新高），贡献非利息收入增长；
- 信贷结构向高收益、低风险领域倾斜（科技、普惠、绿色），提升利息收入质量。
这些因素共同推动了营收的稳健增长，同时也体现了郑州银行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的定位，实现了规模与质效的同步提升。