根据网络搜索结果及券商API数据，郑州银行
净息差（净利息收益率，NIM）呈现2021年以来持续收窄的趋势
，具体表现及原因分析如下：
郑州银行净息差（NIM）从2021年的
2.31%持续下降至2024年的
1.72%，累计降幅达
0.59个百分点
，且每年降幅呈扩大趋势（2022年较2021年下降约0.2个百分点，2023年再降0.3个百分点，2024年降幅扩大至0.36个百分点）。
贷款增速放缓
：2024年末，郑州银行贷款总额3,876.90亿元，较上年末增长7.51%
，低于存款增速（12.07%），生息资产规模扩张乏力。贷款收益率下行
：受宏观经济下行、央行降准降息（2021年以来1年期LPR累计下降0.20个百分点）及市场竞争加剧影响，银行贷款定价能力减弱，贷款收益率持续走低。
存款结构恶化
：2024年末，郑州银行个人定期存款余额1,887.86亿元，占存款总额的46.66%
，较2023年（37.85%）大幅上升8.81个百分点，同比增幅达38.17%
。定期存款利率高于活期（约1.5%-2.5% vs 0.3%），导致整体资金成本上升。存款增速过快
：2024年存款总额增长12.07%，远高于贷款增速（7.51%），银行需承担更多利息支出，进一步挤压息差空间。
- 2021年以来，央行实施“宽货币”政策，市场利率（如10年期国债收益率）从2021年的3.2%降至2024年的2.5%左右，银行持有的债券等金融资产收益率下降，拖累生息资产整体收益率。
利息净收入下滑
：2024年郑州银行利息净收入103.65亿元，同比下降11.71%
，成为营收下滑（-5.78%）的主要原因。盈利压力加大
：尽管2024年净利润微增1.39%（18.63亿元），但主要依赖非利息收入（增长30.34%）对冲，息差收窄仍对盈利构成持续压力（2024年第四季度亏损3.68亿元）。
短期（2025年）
：若宏观经济持续恢复，贷款需求回升，且银行优化存款结构（降低定期存款占比），息差收窄速度可能放缓，但仍难逆转，预计2025年NIM或维持在**1.6%-1.7%**区间。长期
：需关注银行资产负债管理能力提升（如增加高收益贷款占比、降低资金成本）及零售转型进度（零售贷款收益率高于公司贷款），若转型见效，息差或逐步企稳。
综上，郑州银行净息差呈
持续收窄
趋势，主要受资产端收益率下降、负债端成本上升及宏观环境影响，未来需通过优化资产负债结构、提升风险定价能力缓解息差压力。