2025年09月上半旬 工商银行不良贷款率变化趋势分析（2005-2024）

工商银行不良贷款率的变化趋势可综合券商API数据[0]及网络公开信息[1]-[5]总结如下：

一、历史趋势概览

1. 2005-2011年：持续下降
   不良贷款金额从2005年的1544亿元逐步降至2011年的730亿元，不良贷款率同步从较高水平（未明确具体数值，但为2003年改制后清理不良资产后的下降期）降至2011年的较低水平。

2. 2011-2016年：逐步攀升至峰值
   受经济下行压力加大影响，不良贷款金额从2011年的730亿元增至2016年一季度的峰值（约3461亿元），不良贷款率同期从2011年的较低水平升至2016年一季度的1.66%（近年最高值）。

3. 2017-2023年：稳步回落
   随着经济企稳及银行风险管控加强，不良贷款率持续下降：

   • 2017年：1.55%（总不良贷款额2210亿元）；
   • 2020年：受疫情短暂冲击，不良率小幅上升（未明确具体数值，但与同业趋势一致）；
   • 2022年末：1.38%；
   • 2023年末：1.36%（较2022年末下降2个基点，创近年最低水平）。

二、近期变化（2024年至今）

1. 2024年上半年：个贷不良率上升
   据2024年11月行业研究数据[4]，2024年上半年工商银行个人贷款（住房贷款、消费贷款、信用卡、经营贷）不良率均呈上升趋势，但对公贷款不良率稳中有降，整体不良率保持基本稳定（2024年三季度不良率与上半年持平）。

2. 2024年三季度：不良率持平
   2024年三季度数据显示，工商银行不良率未出现明显波动，仍维持在1.36%左右（与2023年末持平），关注类贷款占比（1.85%）及逾期贷款占比（1.27%）均处于近年低位[3]。

三、关键驱动因素

• 经济环境：2011-2016年经济下行导致企业违约增加，不良率攀升；2017年后经济企稳，不良率回落。
• 风险管控：银行加强对制造业、批发零售业等不良集中行业的信贷管理，对公贷款不良率持续下降。
• 疫情影响：2020年疫情导致部分企业及个人还款能力下降，不良率短暂上升，但后续随着政策支持及经济恢复，不良率逐步企稳。

总结

工商银行不良贷款率整体呈**“下降-攀升-回落-稳定”**的趋势，2016年一季度达峰值后持续改善，2023年末创近年最低水平。2024年以来，个贷不良率虽有上升，但对公贷款不良率的下降抵消了部分压力，整体资产质量保持稳定。

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