根据网络搜索结果及券商API数据，厦门银行零售贷款占比呈现**“2018-2023年稳步提升、2024年以来持续收缩”**的变化趋势，具体情况如下：
一、2018-2023年：零售贷款占比稳步提升
- 整体趋势：2018年之前，厦门银行零售贷款占比不足35%；2019年末，零售贷款占比升至37.4%（较此前提升约2.4个百分点）[5]。2020年上市后，零售业务成为战略转型重点，贷款结构中零售占比持续优化，2018-2023年9月零售贷款占比呈稳步提升态势（如图14所示，来源：2023年厦门银行分析报告）[2]。
- 细分品类表现：个人经营性贷款是零售贷款增长的核心驱动力，2023年6月末个人经营性贷款同比增长40.2%，为各类贷款中增速最快品种[1][3]；个人消费贷款占比亦稳步提升[2]。
二、2024年以来：零售贷款占比持续下降
- 规模收缩情况：2024年全年零售贷款规模下滑6.6%，其中：
- 房贷受需求疲软影响收缩14.5%；
- 经营贷、消费贷分别收缩3.4%、2.0%[4]。
2025年一季度，零售贷款规模继续收缩3.0%，延续下滑趋势[4]。
- 原因分析：主要源于对零售业务的风险管控全面收紧（如房贷、经营贷的审批标准提升），同时对公贷款成为扩表主要抓手（2024年企业贷款增长9.3%，2025年一季度增长6.1%）[4]。
总结
厦门银行零售贷款占比的变化可分为两个阶段：
- 扩张期（2018-2023年）：受益于大零售战略转型，零售贷款占比稳步提升，个人经营性贷款为核心增长引擎；
- 收缩期（2024年至今）：受风险管控收紧及房贷需求下滑影响，零售贷款规模持续收缩，占比下降，对公贷款成为主要扩表方向。
注：以上数据来源于网络搜索结果[1][2][3][4][5]及券商API财务指标[0]。若需更详尽的历年数据（如2018-2023年具体占比数值、2024年以来的季度变化），可开启“深度投研”模式，获取券商专业数据库中的详尽财务数据及图表分析。