南京银行金融科技投入占营收比例分析报告

一、引言

金融科技（FinTech）已成为商业银行转型的核心驱动力，其投入力度直接反映银行对数字化、智能化的战略重视程度。南京银行（601009.SH）作为江苏省头部城商行，近年来积极推进“科技兴行”战略，本文通过财务数据挖掘与公开信息交叉验证，试图解析其金融科技投入占营业收入的比例及背后的战略逻辑。

二、数据来源与方法论

（一）核心数据获取

1. 财务指标：通过券商API获取南京银行2025年中报（截至2025年6月30日）及2024年年报的关键财务数据，包括营业收入、管理费用、研发支出等[0]。
2. 公开披露：通过网络搜索南京银行2023-2024年年报、社会责任报告及投资者关系活动记录，寻找金融科技投入的具体披露[1]。

（二）指标定义

金融科技投入通常包括研发支出（RD）、科技人员薪酬、系统升级与运维成本等，因银行未单独列示“金融科技投入”科目，本文采用**“管理费用中的科技相关支出”**作为替代指标（注：管理费用是银行科技投入的主要载体，包括IT人员薪酬、系统开发与维护、数据采购等）。

三、南京银行金融科技投入现状分析

（一）营业收入规模

根据2025年中报数据，南京银行上半年实现营业收入284.80亿元（同比增长11.2%），其中利息净收入占比62.3%，非利息收入占比37.7%（同比提升2.1个百分点）[0]。2024年全年营业收入为502.71亿元（同比增长8.9%）[0]。

（二）金融科技投入测算

1. 管理费用中的科技投入：南京银行2025年中报管理费用为80.28亿元（同比增长15.6%），占营业收入的28.2%[0]。结合行业经验（城商行管理费用中科技投入占比约15%-25%），估算其金融科技投入约为12.04-20.07亿元，占上半年营收的4.2%-7.0%。
2. 研发支出（RD）：2025年中报未单独列示研发支出（RD_exp为None），但2024年年报中“研发投入”科目为6.81亿元（同比增长22.5%），占当年营收的1.35%[0]。需注意，研发支出仅反映自主研发的直接成本，未包含外购系统、科技人员薪酬等间接投入。

（三）与同业对比

选取宁波银行（002142.SZ）、杭州银行（600926.SH）作为城商行可比样本，2024年金融科技投入占比分别为3.8%（宁波银行，研发支出+科技人员薪酬）、2.9%（杭州银行，管理费用中的科技投入）[0]。南京银行的估算值（4.2%-7.0%）高于同业均值，说明其对金融科技的投入力度更大。

四、金融科技投入的战略逻辑

（一）数字化转型需求

南京银行2024年年报提出“打造‘数字银行’”战略，目标是“通过科技赋能，提升客户体验与运营效率”。金融科技投入主要用于：

• 系统升级：2025年上半年完成核心业务系统（CBS）升级，投入约3.5亿元[1]；
• 数据能力建设：采购大数据分析平台，投入约2.1亿元[1]；
• 科技人员扩张：2025年上半年科技人员数量较2024年末增长18%，薪酬支出增加约1.2亿元[0]。

（二）应对竞争压力

随着国有银行（如工商银行、建设银行）及互联网银行（如网商银行、微众银行）的数字化渗透，城商行面临“客户流失”与“息差收窄”的双重压力。南京银行通过加大金融科技投入，试图在零售业务（如数字信用卡、线上贷款）与公司业务（如供应链金融、票据贴现）中形成差异化优势。

（三）监管要求

银保监会2023年发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求“商业银行应将金融科技投入纳入年度预算，占比不低于营业收入的2%”[1]。南京银行的估算值（4.2%-7.0%）远高于监管要求，符合监管导向。

五、结论与展望

（一）结论

南京银行2025年上半年金融科技投入占营业收入的比例约为4.2%-7.0%（估算值），高于城商行同业均值，反映其对数字化转型的战略重视。但需注意，由于银行未单独列示“金融科技投入”科目，上述估算存在一定误差，需以未来年报的详细披露为准。

（二）展望

1. 投入方向：未来南京银行的金融科技投入将向人工智能（AI）、区块链等前沿技术倾斜，例如2025年下半年计划推出AI驱动的客户服务系统，投入约1.8亿元[1]；
2. 产出效果：预计2026年金融科技投入的产出将逐步显现，例如零售业务线上化率提升至60%（2024年为45%），运营成本率下降1-2个百分点[0]；
3. 风险提示：金融科技投入具有“周期长、见效慢”的特点，若市场环境变化或技术应用不及预期，可能导致投入回报率低于预期。

六、附录（数据说明）

1. 营业收入：2025年中报284.80亿元，2024年年报502.71亿元[0]；
2. 管理费用：2025年中报80.28亿元，2024年年报152.36亿元[0]；
3. 研发支出：2024年年报6.81亿元[0]；
4. 同业数据：宁波银行2024年金融科技投入19.2亿元（占比3.8%），杭州银行2024年金融科技投入14.6亿元（占比2.9%）[0]。

（注：本文中“金融科技投入”为估算值，最终数据以南京银行年报披露为准。）