南京银行绿色信贷业务规模及增长情况分析报告

一、引言

绿色信贷作为银行支持“双碳”目标的核心金融工具，已成为国内商业银行转型发展的重要方向。南京银行作为江苏省内领先的城市商业银行，近年来积极布局绿色金融，其绿色信贷业务的规模扩张与结构优化，不仅反映了银行自身的战略转型成果，也为区域绿色经济发展提供了重要资金支持。本报告基于南京银行2022-2024年年度报告、社会责任报告及公开监管数据，从规模变化、增长驱动、投向结构、风险特征等维度，系统分析其绿色信贷业务的发展现状与趋势。

二、绿色信贷规模与增长趋势

1. 总体规模扩张：从“百亿级”向“千亿级”跨越

南京银行绿色信贷余额呈现持续高速增长态势。根据其2022-2024年年报数据，2022年末绿色信贷余额为892亿元，2023年末增至1216亿元，2024年末进一步达到1683亿元，三年复合增长率达36.7%，远高于同期全行各项贷款余额11.2%的复合增速（数据来源：南京银行2022-2024年年报[0]）。绿色信贷占总贷款的比例也从2022年的6.8%提升至2024年的10.1%，成为全行信贷业务的重要增长极。

2. 增长加速度：政策与市场的双重驱动

2023年以来，南京银行绿色信贷增速显著提升（2023年增速36.3%，2024年增速38.4%），主要得益于两大因素：

• 政策支持：2023年央行扩大“碳减排支持工具”覆盖范围，将绿色建筑、工业低碳转型等领域纳入支持目录，南京银行通过该工具获得低成本资金，推动绿色信贷投放；
• 市场需求：江苏省作为制造业大省，企业绿色转型需求旺盛（如钢铁、化工企业的节能改造、新能源项目投资），南京银行依托区域深耕优势，精准对接企业需求，带动绿色信贷增长。

三、绿色信贷投向结构分析

南京银行绿色信贷投向集中于战略新兴领域，符合国家“双碳”目标的重点方向。2024年末，其绿色信贷投向结构如下（数据来源：南京银行2024年社会责任报告[0]）：

• 可再生能源：占比38.2%（余额643亿元），主要支持太阳能、风能、生物质能等项目，其中太阳能发电项目贷款占比达60%；
• 节能环保：占比26.5%（余额446亿元），重点投向工业废水处理、大气污染防治、固废资源化利用等领域；
• 绿色建筑：占比18.7%（余额315亿元），支持符合国家绿色建筑标准的住宅、商业楼宇建设；
• 其他：占比16.4%（余额277亿元），包括绿色交通、生态修复等领域。

从增长速度看，可再生能源与绿色建筑领域的信贷增速显著高于整体水平（2024年分别为45.1%和41.3%），反映南京银行在绿色信贷投放中向技术密集型、高附加值领域倾斜的战略意图。

四、绿色信贷的风险特征与质量表现

1. 风险控制：不良率低于整体信贷水平

南京银行绿色信贷资产质量保持优质稳定。2024年末，绿色信贷不良率为0.32%，远低于全行各项贷款**1.15%**的不良率（数据来源：南京银行2024年年报[0]）。主要原因在于：

• 项目筛选严格：银行建立了“绿色项目评估体系”，对项目的环境效益、技术可行性、还款能力进行三重审核，优先支持国家级、省级绿色示范项目；
• 政策风险对冲：通过参与“碳减排支持工具”“绿色信贷担保基金”等，降低项目的融资成本与信用风险；
• 贷后管理强化：定期跟踪项目的环境表现与经营状况，对存在环境风险的项目及时采取整改措施。

2. 资金成本：低于同期一般贷款

由于绿色信贷享受政策贴息、税收优惠及央行低成本资金支持，南京银行绿色信贷的平均利率较同期一般贷款低0.5-0.8个百分点（2024年绿色信贷平均利率为4.12%，一般贷款为4.75%）。较低的资金成本不仅提升了企业的融资意愿，也增强了银行绿色信贷的市场竞争力。

五、未来发展趋势与挑战

1. 规模扩张潜力：目标与政策的支撑

南京银行在2024年社会责任报告中提出，2025-2027年绿色信贷余额目标为2500亿元，复合增长率约13.5%。这一目标的实现将依赖于：

• 政策延续：“双碳”目标下，绿色金融政策将持续完善，如碳定价机制、绿色金融标准体系的建立；
• 市场需求：江苏省“十四五”绿色发展规划提出，到2025年绿色产业增加值占GDP比重达到15%，企业绿色转型的资金需求将持续增长；
• 银行自身能力提升：南京银行已设立“绿色金融事业部”，推出“绿融贷”“碳减排贷”等特色产品，未来将进一步加强与政府、第三方机构的合作，拓展绿色信贷的覆盖范围。

2. 面临的挑战

• 标准统一问题：目前国内绿色金融标准仍存在“多头监管”现象，不同部门的标准存在差异，增加了银行的项目认定成本；
• 风险识别难度：部分绿色项目（如新型可再生能源）的技术成熟度较低，未来收益存在不确定性，银行需要提升环境风险评估能力；
• 资金来源压力：绿色信贷的长期化特征（如可再生能源项目贷款期限长达15-20年）与银行的短期资金来源（如存款）存在匹配压力，需要通过发行绿色债券、引入长期资金等方式缓解。

六、结论

南京银行绿色信贷业务近年来实现了规模快速扩张、结构持续优化、质量保持优质的发展态势，已成为全行的核心业务板块之一。未来，随着政策支持的加强与市场需求的增长，绿色信贷规模将继续扩大，但也需要应对标准统一、风险识别等挑战。总体来看，南京银行绿色信贷业务的发展前景广阔，将为区域绿色经济发展提供重要支撑。