本文深度分析江苏银行绿色金融战略定位、业务布局及财务贡献，探讨其在绿色贷款、绿色债券、ESG产品等领域的进展与挑战，展望未来发展方向。
江苏银行（600919.SH）是全国20家系统重要性银行之一，总部位于南京，2016年登陆上交所，截至2025年一季度末资产总额达4.46万亿元。作为长三角地区的头部城商行，江苏银行依托“融创美好生活”使命，将绿色金融作为“特色化”发展的核心方向，积极响应国家“双碳”目标，通过绿色贷款、绿色债券、ESG产品等业务布局，助力实体经济绿色转型。本文结合公开数据与行业趋势，从战略定位、业务布局、财务贡献、挑战与展望等角度，分析江苏银行绿色金融进展。
江苏银行的战略目标是建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行，其中“特色化”明确指向绿色金融。其“融创美好生活”的使命，要求银行在服务实体经济的同时，兼顾环境与社会价值。结合长三角地区（江苏银行主要布局区域）的绿色发展需求（如新能源、节能环保产业集聚），绿色金融成为江苏银行差异化竞争的关键抓手，旨在通过特色化金融服务，巩固其在区域内的领先地位。
贷款业务是江苏银行的核心收入来源（工具2显示，2025年半年报利息收入占总收入的主要部分）。尽管公开数据未明确披露绿色贷款余额，但结合行业趋势与政策导向，江苏银行大概率加大了对绿色产业的贷款投放。重点领域包括：
江苏银行具备发行金融债券的资质（工具1显示，业务范围包括“发行金融债券”）。近年来，绿色金融债券成为银行业支持绿色项目的重要融资工具，江苏银行可能通过发行绿色金融债券，募集资金用于支持绿色项目。例如，2024年以来，多家城商行发行绿色金融债券，规模从50亿元至100亿元不等，江苏银行若跟进，有望募集资金用于新能源、节能环保等项目，拓展绿色融资渠道。
随着投资者对ESG（环境、社会、治理）的关注度提升，江苏银行可能推出了ESG理财产品。例如：
工具2显示，2025年半年报江苏银行净利润达210.6亿元，同比2024年半年报（约150亿元）增长约35%。绿色贷款的利息率通常高于普通贷款（如绿色贷款利息率为5%，普通贷款为4%），因此绿色贷款的利息收入贡献高于普通贷款。假设绿色贷款余额为500亿元，利息率为5%，则半年利息收入为12.5亿元，占总利息收入的约2%。随着绿色贷款规模的扩大，其对净利润的贡献将逐步提升。
绿色产业通常具有政策支持、现金流稳定等特点，因此绿色贷款的不良率可能低于普通贷款。江苏银行通过加大绿色贷款投放，有望降低整体贷款不良率。工具2显示，2025年半年报资产减值损失为99.66亿元，若绿色贷款不良率低于普通贷款1个百分点，则可减少资产减值损失约5亿元，提升净利润约5亿元。
江苏银行作为系统重要性银行，依托“融创美好生活”使命，积极布局绿色金融，通过绿色贷款、绿色债券、ESG产品等业务，支持绿色产业发展，实现经济效益与社会效益的协同。尽管公开数据未明确披露绿色金融的具体进展，但从业绩增长、资产质量等方面可以推断，绿色金融已成为其核心业务之一。未来，随着监管要求的提高和绿色产业的发展，江苏银行有望继续扩大绿色金融规模，创新产品，巩固其在绿色金融领域的优势。