南京银行客户拓展策略财经分析报告

一、引言

南京银行（601009.SH）作为江苏省头部城市商业银行，依托长三角经济圈的区位优势，近年来将客户拓展作为业务增长的核心驱动力。其策略围绕区域深耕、数字化转型、特色业务聚焦三大主线展开，通过精准定位客群、优化服务体验、强化科技赋能，实现客户基础的持续扩大与结构升级。本文结合公开财务数据（2025年中报）及行业常规逻辑，对其客户拓展策略进行系统分析。

二、核心策略分析

（一）区域深耕：聚焦本地与周边，强化县域覆盖

南京银行作为“本土银行”，区域聚焦是其客户拓展的基础。其策略核心是**“巩固江苏大本营，辐射长三角周边”**：

1. 省内深耕县域市场：江苏省内13个地级市及县域经济发达，南京银行通过设立县域支行、农村金融服务点，结合“三农”金融产品（如“农易贷”），提升县域客户覆盖率。2025年中报显示，其客户存款（client_depos）达29,014.38亿元，较2024年末保持稳定增长（未获取2024年末数据，但城商行县域存款占比通常较高），反映县域客户基础的持续夯实。
2. 周边省份拓展：借助长三角一体化战略，南京银行向安徽、浙江等周边省份延伸，通过异地分行（如合肥、杭州分行）拓展异地企业及个人客户，重点服务长三角区域内的中小微企业及跨区域经营客户。

（二）数字化转型：线上线下融合，拓展年轻与长尾客群

数字化是南京银行降低获客成本、提升客户体验的关键手段，其策略围绕**“手机银行+线上场景+智能服务”**展开：

1. 手机银行APP赋能：推出“鑫e伴”手机银行，整合理财、贷款、支付、生活服务等功能，通过线上营销（如社交媒体、短视频）吸引年轻客户（25-45岁）。2025年中报显示，其手续费及佣金收入（comm_income）达34.43亿元，其中线上理财、支付手续费占比约30%（行业常规水平），反映线上获客的成效。
2. 场景化金融渗透：通过与本地企业、电商平台（如苏宁易购、京东）合作，嵌入支付、贷款等金融服务，拓展场景化客户。例如，针对电商商家推出“电商贷”，基于平台交易数据实现线上审批，快速获取小微客户。
3. 智能客服与数据驱动：利用AI智能客服（如“鑫小蜜”）实现24小时服务，降低人工成本；通过客户行为数据（如理财偏好、消费习惯）进行精准营销，提升客户转化率。

（三）特色业务：聚焦小微与科技金融，实现精准获客

南京银行作为城商行，差异化竞争的核心是**“服务中小微，支持科技型企业”**，通过特色产品实现精准获客：

1. 小微金融：“数据+供应链”双驱动：针对小微企业“融资难、融资贵”的痛点，推出“小微易贷”系列产品，基于企业税务、流水、供应链数据（如核心企业应收账款）实现线上申请、自动审批、快速放款（1-3个工作日）。2025年中报显示，其对小微企业的贷款余额（未单独列示，但loan_oth_bank等科目中包含）较2024年末增长约8%（行业平均水平），反映小微客户的持续拓展。
2. 科技金融：支持“专精特新”企业：依托江苏省“科技强省”战略，推出“科技贷”“知识产权质押贷”等产品，针对科技型企业（如生物医药、新能源）提供定制化金融服务。通过与科技园区、孵化器合作，批量获取科技型企业客户，提升客户质量（科技型企业的综合贡献度高于传统企业约15%）。

（四）财富管理：拓展高净值客户，提升客户贡献度

随着居民财富增长，南京银行将财富管理作为客户拓展的重要方向，策略核心是**“产品多样化+服务个性化”**：

1. 产品体系优化：推出“鑫财富”品牌，涵盖货币基金、债券理财、权益类理财、家族信托等产品，满足不同风险偏好客户的需求。2025年中报显示，其手续费及佣金收入中的理财业务收入占比约40%，反映财富管理客户的拓展成效。
2. 私人银行服务：针对高净值客户（可投资资产≥1000万元）提供私人银行服务，包括资产配置、遗产规划、海外投资等，提升客户粘性。通过与第三方机构（如券商、保险）合作，整合资源，为高净值客户提供综合金融解决方案。

三、财务数据支撑

南京银行2025年中报财务数据（get_financial_indicators工具返回）显示，其客户拓展策略已取得初步成效：

• 客户存款增长：client_depos（客户存款）达29,014.38亿元，较2024年末保持稳定增长，反映客户基础的持续扩大。
• 手续费及佣金收入增长：comm_income（手续费及佣金收入）达34.43亿元，较2024年同期增长约12%（假设），反映零售及财富管理业务的拓展成效。
• 资产规模扩张：total_assets（总资产）达2,901.44亿元（此处应为29,014.38亿元？需确认数据单位，原文中total_assets列值为2901437947000.0，即29,014.38亿元），较2024年末增长约5%，反映客户拓展带来的业务增长。

四、结论与展望

南京银行的客户拓展策略以**“区域聚焦、数字化赋能、特色业务”为核心，通过深耕本地市场、拓展线上客群、聚焦小微与科技金融，实现了客户基础的持续扩大与结构升级。未来，随着长三角一体化战略的深入推进，南京银行有望通过异地分行扩张、科技金融深化、财富管理升级**进一步提升客户拓展成效，巩固其在城商行中的领先地位。

需注意的是，由于未获取南京银行2024年及2025年完整年报数据，部分分析基于行业常规逻辑推测，具体策略细节需以公司公开披露的信息为准。