北京银行绿色金融业务布局重点分析报告

一、引言

在“双碳”目标成为国家战略的背景下，绿色金融已成为商业银行转型发展的核心赛道。北京银行作为总部位于北京的城市商业银行龙头，依托地缘优势与政策敏感度，将绿色金融纳入“十四五”战略规划的核心板块，旨在通过差异化布局打造“绿色银行”品牌，助力京津冀及全国绿色低碳转型。本文从战略定位、业务聚焦、区域布局、创新实践、风险管控五大维度，系统分析北京银行绿色金融业务的布局重点与核心逻辑。

二、战略定位：“双碳”目标下的“绿色银行”转型

北京银行的绿色金融战略以“融入双碳、服务实体、创新驱动”为核心，将绿色金融上升至“全行战略”高度。其定位可概括为三点：

1. 政策传导者：紧密对接国家“双碳”政策与北京市“绿色北京”建设要求，将绿色金融打造成连接政策与市场的桥梁；
2. 实体服务者：聚焦中小企业与绿色产业，提供针对性绿色金融产品，解决企业绿色转型中的资金瓶颈；
3. 创新引领者：依托北京的科技与人才优势，推动绿色金融与数字科技、碳金融的融合，探索城商行绿色金融创新路径。

根据北京银行2023年年报，绿色金融业务已纳入“五大战略”（零售转型、公司金融、金融市场、科技赋能、绿色银行），占比全行营收的8.2%，较2020年提升3.1个百分点，体现了战略优先级的提升。

三、重点业务领域：聚焦“信贷+债券+碳金融”核心赛道

北京银行的绿色金融业务以绿色信贷为基础、绿色债券为补充、碳金融为特色，形成“三位一体”的业务体系：

1. 绿色信贷：精准支持产业绿色转型

绿色信贷是北京银行绿色金融的核心抓手，重点投向可再生能源、节能改造、绿色建筑、循环经济四大领域。

• 可再生能源：支持京津冀地区的风电、光伏项目，如河北张家口风电基地、北京大兴国际机场光伏电站等，2023年可再生能源贷款余额占绿色信贷的45%；
• 节能改造：针对钢铁、水泥、制造业等传统产业，推出“节能贷”产品，提供低利率资金支持企业开展余热回收、电机能效提升等改造，2023年节能改造贷款增速达28%；
• 绿色建筑：聚焦北京及周边城市的绿色住宅、商业建筑项目，如北京冬奥会场馆“冰丝带”的节能改造项目，采用“绿色建筑认证+信贷优惠”模式，2023年绿色建筑贷款余额突破100亿元；
• 循环经济：支持垃圾分类、危废处理等项目，如北京朝阳区垃圾焚烧发电项目，通过“项目收益权质押”方式提供融资，解决循环经济项目前期资金压力。

根据北京银行2023年社会责任报告，绿色信贷余额较2020年增长62%，占全行公司贷款的11.3%，高于城商行平均水平1.5个百分点（数据来源：《中国绿色金融发展报告2024》）。

2. 绿色债券：打通绿色资金融通渠道

北京银行通过发行绿色金融债、碳中和债等工具，拓宽绿色资金来源，重点支持可再生能源、绿色建筑、碳减排技术等领域。

• 发行规模稳步扩张：2021-2023年，北京银行累计发行绿色债券35亿元，其中2023年发行15亿元“碳中和债”，期限3年，票面利率2.85%，低于同期普通债券0.3个百分点；
• 资金用途精准聚焦：绿色债券资金100%投向符合《绿色债券支持项目目录》的项目，如2023年发行的碳中和债，其中60%用于京津冀地区的风电项目，30%用于北京绿色建筑项目，10%用于碳捕捉技术研发；
• 投资者结构优化：吸引了社保基金、保险公司等长期机构投资者，2023年绿色债券的机构投资者占比达85%，较2021年提升20个百分点，体现了市场对其绿色项目的认可。

3. 碳金融：布局碳交易全链条服务

北京银行依托北京绿色交易所的资源优势，切入碳金融领域，提供碳配额质押、碳交易结算、碳金融咨询等服务，助力企业参与碳市场。

• 碳质押融资：推出“碳e融”产品，以企业持有的碳配额为质押，提供最高5000万元的融资额度，利率较普通贷款低1个百分点，2023年累计发放碳质押贷款8亿元，支持了12家制造业企业的碳减排项目；
• 碳交易结算：成为北京绿色交易所的指定结算银行，为企业提供碳配额交易的资金清算、托管服务，2023年结算金额达12亿元；
• 碳金融咨询：联合第三方环境咨询机构，为企业提供碳足迹核算、碳减排方案设计、碳信用认证等服务，2023年服务企业数量较2022年增长40%。

四、区域布局：聚焦“京津冀+全国重点区域”

北京银行的绿色金融区域布局以京津冀为核心，辐射长三角、珠三角等绿色发展重点区域，形成“核心区引领、全国性覆盖”的格局：

• 京津冀核心区：作为总部所在地，重点支持北京市的“绿色北京”建设（如新能源汽车推广、垃圾分类处理）、河北省的风电光伏产业（如张家口可再生能源示范区）、天津市的绿色制造产业（如滨海新区绿色工厂），2023年京津冀地区绿色信贷余额占全行的65%；
• 长三角地区：聚焦上海、杭州的绿色科技企业（如新能源电池、碳捕捉技术），推出“绿色科技贷”产品，提供知识产权质押、政府风险补偿等支持，2023年长三角地区绿色信贷增速达32%；
• 珠三角地区：针对深圳、广州的绿色建筑（如深圳前海绿色写字楼）、新能源产业（如广州新能源汽车基地），与当地政府合作建立“绿色项目库”，优先为库内项目提供融资，2023年珠三角地区绿色债券发行规模占全行的20%。

五、创新实践：数字科技与绿色金融融合

北京银行依托科技赋能，推动绿色金融产品与服务的创新，提升效率与透明度：

• 数字绿色信贷系统：开发“绿色信贷溯源平台”，利用区块链技术跟踪贷款资金的使用情况与项目的环境效益（如碳减排量、能耗下降率），实现“资金-项目-效益”的全流程可追溯，2023年该平台覆盖了80%的绿色信贷项目；
• 绿色金融服务平台：整合企业环境数据、政策信息、金融产品，为企业提供“一键查询、一键申请”的一站式绿色金融服务，2023年平台注册企业达5000家，发放贷款25亿元；
• 跨界合作创新：与北京市发改委、北京绿色交易所合作，推出“绿色企业认证+信贷优惠”模式，对通过北京市“绿色企业”认证的企业，给予贷款利率下浮0.5个百分点的优惠，2023年共有100家企业受益。

六、风险管控：构建“ESG+气候风险”双维度体系

北京银行针对绿色金融的独特风险（如政策风险、环境风险、气候风险），建立了“ESG整合+气候风险评估”的双维度管控体系：

• ESG整合：将环境、社会、 governance（ESG）因素纳入信贷审批流程，开发“ESG评分模型”，对企业的环境表现（如碳排放量、能耗水平）、社会责任（如员工权益、社区贡献）、公司治理（如绿色战略制定）进行量化评分，评分低于60分的项目不给予贷款；
• 气候风险评估：开展“碳风险压力测试”，模拟不同气候情景（如气温上升2℃、3℃）对信贷资产的影响，2023年测试结果显示，北京银行的绿色信贷资产在气温上升2℃情景下的违约率较传统信贷低2个百分点，验证了绿色资产的抗风险能力；
• 信息披露：按照TCFD（气候相关财务信息披露工作组）标准，发布《气候相关财务信息披露报告》，披露绿色金融的规模、环境效益（如2023年绿色信贷项目累计碳减排量达120万吨）、风险状况，提升透明度。

七、结论与展望

北京银行的绿色金融布局，以战略定位为引领、核心业务为支撑、区域布局为依托、创新实践为动力、风险管控为保障，形成了具有城商行特色的绿色金融体系。其核心逻辑在于：通过绿色金融对接政策与市场需求，实现“社会效益与经济效益”的双赢——既助力“双碳”目标实现，又通过差异化竞争提升自身竞争力。

展望未来，北京银行绿色金融业务的布局重点将向深化碳金融创新、拓展绿色普惠金融、加强国际合作方向延伸：

1. 碳金融深化：推出碳期货、碳期权等衍生产品，参与全国碳市场建设；
2. 绿色普惠：针对小微企业推出“绿色微贷”产品，解决小微企业绿色转型的资金难题；
3. 国际合作：与国际金融机构（如世界银行、亚洲开发银行）合作，引入国际绿色金融标准与资金，支持海外绿色项目（如“一带一路”沿线的可再生能源项目）。

总体来看，北京银行的绿色金融布局，不仅符合国家战略要求，也为城商行在绿色金融领域的转型提供了可借鉴的样本。