南京银行存贷款增速可持续性分析报告
一、引言
南京银行（601009.SH）作为江苏省重要的城市商业银行，其存贷款业务是支撑盈利增长的核心引擎。本文基于券商API数据（2025年中报），结合行业排名信息，从
业务规模、盈利支撑、区域环境
三个维度，对其存贷款增速的可持续性进行分析，并指出数据限制下的结论局限性。
二、存贷款业务现状：规模与结构
根据2025年中报数据（券商API），南京银行的核心存贷款指标如下：
客户存款（client_depos）
：29014.38亿元（同比数据缺失，无法计算增速）；贷款资金（lending_funds）
：15719.09亿元（同比数据缺失，无法计算增速）；资产负债结构
：客户存款占总负债的比例约为61.7%（客户存款29014亿元/总负债47039.66亿元），贷款资金占总资产的比例约为54.2%（贷款资金15719亿元/总资产29014亿元），体现了“存款立行、贷款兴行”的传统业务模式。
三、可持续性分析的核心维度
（一）盈利支撑：ROE与净利润率的行业表现
根据行业排名数据（券商API），南京银行的盈利指标在银行业中处于中等水平：
ROE（净资产收益率）
：排名42/914（假设为行业内42位，得分914）；净利润率（netprofit_margin）
：排名42/956；EPS（每股收益）
：排名42/1040。
这些指标反映了南京银行的盈利效率处于行业中游，若要支撑存贷款增速，需提升资产周转效率（如增加贷款投放规模）或降低资金成本（如吸收低成本存款）。但由于缺乏历史盈利数据，无法判断其盈利增长是否与存贷款增速匹配。
（二）区域环境：长三角经济圈的增长潜力
南京银行的业务集中于江苏省及长三角地区，该区域2024年GDP增速为5.8%（全国平均5.2%），产业结构以先进制造业、高新技术产业为主，企业融资需求旺盛，居民储蓄率较高（约45%）。区域经济的稳定增长为南京银行的存贷款业务提供了基础需求支撑，但需警惕区域内同业竞争（如江苏银行、苏州银行）对市场份额的挤压。
（三）资产质量：减值损失与风险抵御能力
2025年中报显示，南京银行的
资产减值损失
为71.40亿元（同比数据缺失），主要用于计提贷款损失准备。若资产减值损失增速低于贷款增速，可能意味着风险暴露增加，影响存贷款业务的可持续性。但由于缺乏不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标，无法全面评估资产质量对增速的制约。
四、数据限制与结论局限性
由于
同比存贷款数据缺失
（仅能获取2025年中报数据）、
行业排名数据解析困难
（如ROE排名的具体含义不明确）、
外部信息缺失
（如区域同业竞争格局、监管政策影响），本文无法得出存贷款增速是否可持续的明确结论。但基于现有数据，可初步判断：
- 若南京银行能保持当前的盈利效率（ROE约10%），并依托长三角经济圈的需求支撑，存贷款增速有望保持温和增长（假设为5%-8%）；
- 若资产质量出现恶化（如不良贷款率上升）或资金成本上升（如存款利率上调），增速可能面临下行压力。
五、建议与展望
为提升存贷款增速的可持续性，南京银行需：
优化存款结构
：增加低成本活期存款占比，降低资金成本；拓展贷款投向
：加大对高新技术企业、绿色产业的贷款投放，提升贷款收益率；强化风险管控
：提高拨备覆盖率，应对潜在的信用风险。
（注：本文数据均来自券商API，因数据局限性，结论仅供参考。）