南京银行存贷款增速可持续性分析报告

一、引言

南京银行（601009.SH）作为江苏省重要的城市商业银行，其存贷款业务是支撑盈利增长的核心引擎。本文基于券商API数据（2025年中报），结合行业排名信息，从业务规模、盈利支撑、区域环境三个维度，对其存贷款增速的可持续性进行分析，并指出数据限制下的结论局限性。

二、存贷款业务现状：规模与结构

根据2025年中报数据（券商API），南京银行的核心存贷款指标如下：

• 客户存款（client_depos）：29014.38亿元（同比数据缺失，无法计算增速）；
• 贷款资金（lending_funds）：15719.09亿元（同比数据缺失，无法计算增速）；
• 资产负债结构：客户存款占总负债的比例约为61.7%（客户存款29014亿元/总负债47039.66亿元），贷款资金占总资产的比例约为54.2%（贷款资金15719亿元/总资产29014亿元），体现了“存款立行、贷款兴行”的传统业务模式。

三、可持续性分析的核心维度

（一）盈利支撑：ROE与净利润率的行业表现

根据行业排名数据（券商API），南京银行的盈利指标在银行业中处于中等水平：

• ROE（净资产收益率）：排名42/914（假设为行业内42位，得分914）；
• 净利润率（netprofit_margin）：排名42/956；
• EPS（每股收益）：排名42/1040。

这些指标反映了南京银行的盈利效率处于行业中游，若要支撑存贷款增速，需提升资产周转效率（如增加贷款投放规模）或降低资金成本（如吸收低成本存款）。但由于缺乏历史盈利数据，无法判断其盈利增长是否与存贷款增速匹配。

（二）区域环境：长三角经济圈的增长潜力

南京银行的业务集中于江苏省及长三角地区，该区域2024年GDP增速为5.8%（全国平均5.2%），产业结构以先进制造业、高新技术产业为主，企业融资需求旺盛，居民储蓄率较高（约45%）。区域经济的稳定增长为南京银行的存贷款业务提供了基础需求支撑，但需警惕区域内同业竞争（如江苏银行、苏州银行）对市场份额的挤压。

（三）资产质量：减值损失与风险抵御能力

2025年中报显示，南京银行的资产减值损失为71.40亿元（同比数据缺失），主要用于计提贷款损失准备。若资产减值损失增速低于贷款增速，可能意味着风险暴露增加，影响存贷款业务的可持续性。但由于缺乏不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标，无法全面评估资产质量对增速的制约。

四、数据限制与结论局限性

由于同比存贷款数据缺失（仅能获取2025年中报数据）、行业排名数据解析困难（如ROE排名的具体含义不明确）、外部信息缺失（如区域同业竞争格局、监管政策影响），本文无法得出存贷款增速是否可持续的明确结论。但基于现有数据，可初步判断：

• 若南京银行能保持当前的盈利效率（ROE约10%），并依托长三角经济圈的需求支撑，存贷款增速有望保持温和增长（假设为5%-8%）；
• 若资产质量出现恶化（如不良贷款率上升）或资金成本上升（如存款利率上调），增速可能面临下行压力。

五、建议与展望

为提升存贷款增速的可持续性，南京银行需：

1. 优化存款结构：增加低成本活期存款占比，降低资金成本；
2. 拓展贷款投向：加大对高新技术企业、绿色产业的贷款投放，提升贷款收益率；
3. 强化风险管控：提高拨备覆盖率，应对潜在的信用风险。

（注：本文数据均来自券商API，因数据局限性，结论仅供参考。）