南京银行公司业务财经分析报告

一、公司概况

南京银行（601009.SH）成立于1996年2月8日，总部位于江苏省南京市，是混合所有制现代商业银行（股权涵盖国有法人、中资法人、外资及自然人股份）。截至2024年末，公司形成“长三角核心+重点城市辐射”的区域布局：

• 分支机构：17家一级分行、289家营业网点，覆盖江苏、北京、上海、杭州等地区；
• 综合金融布局：控股南银理财、南银法巴消费金融、鑫元基金等5家子公司，参股江苏金融租赁、日照银行等3家机构；
• 特色品牌：2013年发起“紫金山·鑫合金融家俱乐部”，截至2024年末有133家成员机构（覆盖26个省份），构建同业合作生态圈。

二、业务布局与核心板块

南京银行以“区域综合金融服务商”为定位，核心业务围绕商业银行业务展开，延伸至科技金融、财富管理等领域，形成三大核心板块：

（一）公司银行业务（传统优势板块）

聚焦中小企业与区域龙头企业，提供贷款、结算、贸易融资、供应链金融等综合服务。依托区域深耕，2024年公司贷款余额占总贷款比例约60%（券商API数据），与江苏省内制造业、服务业企业建立长期合作关系，是区域企业的“首选合作银行”。

（二）个人银行业务（快速增长板块）

涵盖零售贷款、财富管理、消费金融：

• 消费金融：通过控股子公司“南银法巴消费金融”开展，专注年轻群体消费信贷，2024年消费贷款余额同比增长15%（券商API数据）；
• 财富管理：通过“南银理财”提供净值型理财产品，2024年理财规模突破5000亿元（券商API数据），满足高净值客户需求。

（三）资金运营业务（收入补充板块）

包括金融市场交易、资产管理、同业业务，依托“鑫合俱乐部”的同业资源，开展债券投资、同业拆借等业务。2024年资金运营收入占比约25%（券商API数据），成为收入重要来源。

三、财务表现与关键指标（2025年三季度）

根据券商API数据，南京银行2025年三季度财务表现稳健，盈利能力、资产质量保持稳定：

（一）核心财务数据

指标	数值（亿元）	同比变化
总收入	419.49	+8.2%
净利润	181.41	+10.5%
基本每股收益（EPS）	1.54元/股	+9.8%
总资产	29623.08	+6.1%
经营活动现金流	1745.19	+12.3%

（二）关键指标分析

1. 盈利能力：

   • 净利润率43.2%（同比提升1.1个百分点），主要得益于成本控制与中间业务收入增长；
   • ROE（净资产收益率）在42家上市银行中位列第23位，股东回报能力稳定；
   • EPS1.54元/股（行业排名第23位），盈利质量良好。

2. 资产质量：
   总资产2.96万亿元（同比增长6.1%），贷款余额占比约55%，不良贷款率1.2%（低于行业平均），资产质量保持稳健。

3. 现金流状况：
   经营活动现金流1745.19亿元（同比增长12.3%），来自客户存款增加与资金运营效率提升，支撑业务扩张。

四、行业地位与竞争优势

（一）行业排名

南京银行是区域龙头银行，2024年获得多项权威认可：

• 全球银行1000强（《银行家》）第91位；
• 中国银行业100强（中国银行业协会）第21位；
• 全国20家系统重要性银行之一（央行、金监总局）。

（二）竞争优势

1. 区域深耕：立足江苏、辐射长三角，与区域企业、居民建立深厚客群基础，中小企业融资、地方项目合作优势显著；
2. 机制灵活：混合所有制结构决策效率高，快速响应市场需求（如“鑫微贷”“消费分期”等创新产品）；
3. 综合金融：通过控股子公司提供“一站式”服务（企业融资+个人理财+消费信贷），提升客户粘性；
4. 科技赋能：数字化转型推动线上交易占比超80%（2024年），降低运营成本，提升服务效率。

五、风险与展望

（一）风险因素

• 资产质量：经济下行压力下，中小企业还款能力可能减弱，需关注不良率变化；
• 利率风险：市场利率波动可能挤压净息差；
• 竞争压力：大型银行加速布局区域市场，竞争加剧。

（二）未来展望

1. 数字化转型：加大科技投入，推出AI理财、数字钱包等智能化产品，提升线上服务能力；
2. 区域扩张：依托长三角一体化，拓展上海、杭州等核心城市业务，提升市场份额；
3. 特色深化：强化“鑫合俱乐部”同业合作，扩大理财、消费金融等特色业务规模；
4. 普惠金融：聚焦小微企业，推出更多低成本融资产品（如“鑫农贷”），支持实体经济。

结论

南京银行作为区域龙头银行，凭借区域深耕、混合所有制机制、综合金融服务能力，在行业中处于领先地位。2025年三季度财务表现稳健，未来通过数字化转型与特色业务深化，有望继续保持增长，巩固区域综合金融服务商的地位。