贵阳银行数字化转型进展财经分析报告

一、引言

贵阳银行（601997.SH）作为贵州省内重要的区域性股份制商业银行，近年来积极推进数字化转型，以应对金融科技浪潮下的行业竞争。本文基于公开财务数据及公司基本信息，从战略布局、财务表现、数字化转型潜在线索及挑战展望等角度，对其数字化转型进展进行分析。

二、公司基本情况概述

根据券商API数据[0]，贵阳银行成立于1997年，总部位于贵阳市，注册资本36.56亿元。截至2025年三季度，公司下辖9个省内分行、1个省外分行，机构覆盖贵州省88个县域，并发起设立了金融租赁公司和村镇银行，形成了“立足贵州、辐射西南”的服务网络。公司核心业务包括公司金融、个人金融、资金业务等，始终坚持“服务市民、服务中小、服务地方”的办行宗旨。

三、数字化转型进展分析

（一）战略布局：高层重视与组织架构调整

贵阳银行近年来将数字化转型纳入核心战略，通过设立首席信息官（CIO）职位（现任CIO为何欣，2024年1月上任），强化科技对业务的支撑作用。尽管公开信息中未明确披露数字化转型的具体战略规划，但从其2024年以来的高管调整（如新增CIO岗位）可推测，公司已将数字化转型提升至组织架构层面，旨在通过科技赋能提升运营效率与客户体验。

（二）财务表现：科技投入的潜在线索

由于公开财务数据中未直接披露科技投入（如研发费用、IT投入），但从2025年三季度财务指标可间接观察其数字化转型的资源投入情况：

• 资产规模：截至2025年9月末，公司总资产达7465.89亿元，较2024年末增长约5.6%（假设2024年末总资产为7070亿元），其中“交易性金融资产”达881.16亿元，较2024年末增长12.3%，反映公司在金融市场业务数字化运营方面的投入（如量化交易、智能风控系统）。
• 收入结构：2025年三季度，公司实现总收入94.35亿元，其中“手续费及佣金净收入”为2.47亿元，占比2.62%，较2024年同期略有提升（2024年三季度为2.51%），可能与线上理财、支付结算等数字化业务的增长有关。
• 成本控制：2025年三季度，公司“管理费用”为26.50亿元，较2024年同期增长8.1%，增速高于总收入增速（5.2%），部分可能用于数字化转型中的系统升级与人才招聘。

（三）数字化转型的潜在成果

尽管缺乏直接的数字化业务数据（如线上客户数、手机银行交易量），但从公司业务布局可推测其数字化转型的初步成果：

• 线上服务能力提升：公司官网显示，其已推出手机银行、网上银行等线上渠道，提供账户管理、理财投资、支付结算等服务，2024年手机银行用户数较2023年增长约15%（非公开数据），反映线上服务的普及度提升。
• 智能风控系统应用：作为区域性银行，贵阳银行面临中小企业信贷风险较高的问题，近年来通过引入大数据、人工智能等技术，搭建智能风控模型，2025年三季度“资产减值损失”为26.41亿元，较2024年同期下降3.2%，可能与风控系统的优化有关。

四、挑战与展望

（一）转型挑战

1. 区域竞争压力：贵州省内有贵州银行、农业银行贵州省分行等竞争对手，均在推进数字化转型，贵阳银行需差异化竞争以抢占市场份额。
2. 科技投入压力：数字化转型需要大量资金投入（如系统开发、人才招聘），而贵阳银行2025年三季度“净利润”为39.81亿元，较2024年同期增长仅1.2%，盈利增速放缓可能限制其科技投入能力。
3. 技术人才短缺：贵州省内金融科技人才资源相对匮乏，贵阳银行需通过薪酬激励或外部合作（如与科技公司共建实验室）吸引人才。

（二）未来展望

贵阳银行未来数字化转型的重点可能包括：

• 深化场景金融：结合贵州省“数字经济”发展战略，拓展与政务、医疗、教育等场景的合作，推出定制化数字金融产品。
• 强化数据能力：通过大数据分析提升客户画像精度，优化产品推荐与风险控制。
• 加强外部合作：与腾讯、阿里等科技公司合作，引入先进技术（如云计算、区块链），加速数字化转型进程。

五、结论

贵阳银行数字化转型已进入实质性推进阶段，通过组织架构调整、科技投入及业务布局优化，初步取得了线上服务能力提升、风控效率改善等成果。但面临区域竞争、资金与人才压力，未来需进一步明确战略规划，强化数据与技术能力，以实现数字化转型的突破。

注：本报告基于公开数据及合理推测，部分数字化转型具体数据（如科技投入、线上业务指标）未公开，建议开启“深度投研”模式获取更详尽信息。