CFPB在资金短缺背景下发布开放式银行临时规则：监管与行业影响

本分析基于路透社报道[1]，该报道详细阐述了CFPB因严重资金危机而宣布开放式银行临时最终规则的情况。自2025年2月白宫拒绝拨款以来，该机构几乎无法运作，其现金储备预计将于2025年12月31日耗尽[0]。

监管背景包括2024年推出的拜登时代开放式银行规则，该规则旨在扩大消费者对个人金融数据的控制权、增强金融科技公司的访问权限并推动行业竞争[0]。最初，CFPB支持银行业针对这些规则的诉讼，声称这些规则超出了该机构的法律权限。然而，在2025年7月，数字资产行业反对摩根大通向金融科技公司收取存款人数据访问费的计划后，CFPB逆转了立场[0]。该机构收到了近14000条关于拟议规则变更的公众意见，推迟了最终确定过程[0]。面对资金崩溃，CFPB现在发布临时规则以维持监管势头。

1. 监管不确定性
   ：临时规则的临时性和机构的资金不稳定性，给银行、金融科技公司和消费者带来了关于长期开放式银行合规要求的模糊性[0]。
2. 行业利益冲突
   ：CFPB的政策逆转凸显了传统银行（寻求控制数据访问和费用）与金融科技公司（倡导开放、低成本的数据共享）之间的竞争优先级[0]。
3. 监管中的政治动态
   ：白宫拒绝拨款将政治紧张局势引入金融监管流程，可能推迟永久性开放式银行框架的制定[1]。

• 风险
  ：临时规则的临时性导致监管标准碎片化，仓促实施增加了利益相关者的合规成本，以及行业团体可能提出的法律挑战[0]。
• 机遇
  ：在临时规则下，金融科技公司可能受益于持续访问消费者金融数据，同时该措施可以在永久性框架建立之前保持向更高数据透明度迈进的进展[0]。

CFPB的开放式银行临时规则是对预计到2025年12月31日将终止机构运作的资金短缺的回应。该机构自2月以来的运作瘫痪、对拜登时代规则的政策逆转以及14000条公众意见都促成了这一决定。临时规则旨在在财务限制下维持监管进展，但其临时性给开放式银行生态系统带来了不确定性[0,1]。